Nějaký druh pojištění má uzavřený takřka každý. Typicky se bude jednat o povinné ručení za škodu způsobenou provozem vozidla, případně o havarijní pojištění, pojištění domácnosti, životní pojištění apod. Pojistit se dá například i hypotéka, přesněji hypoteční úvěr. V tomto směru je možné sjednat pojištění ohledně velkého množství různých pojistných zájmů.
Druhy pojištění je možné dělit zároveň i z jiného hlediska. A to na pojištění obnosové a škodové. O co se jedná a proč je vhodné si na druh pojištění v tomto směru dát pozor se dozvíte v tomto článku.
Obnosové pojištění
Obnosové pojištění je takové pojištění, při kterém pojišťovna v případě pojistné události vyplatí pojistné plnění v dopředu sjednané výši (vyplatí dopředu ujednaný obnos), a to bez ohledu na rozsah skutečné újmy.
Typickým příkladem je například životní pojištění, případně úrazové pojištění. V případě smrti, případně úrazu tak oprávněná osoba obdrží pojistné plnění ve výši dopředu ujednaného obnosu.
Škodové pojištění
Škodové pojištění je takové pojištění, při kterém pojišťovna v případě pojistné události vyplatí pojistné plnění v rozsahu skutečně vzniklé škody. Na rozdíl od obnosového pojištění je tak škodové pojištění omezeno na rozsah skutečně vzniklé škody, nad jejíž rámec pojišťovna pojistné plnění již nevyplatí.
Typickým příkladem je například povinné ručení, havarijní pojištění nebo pojištění právní ochrany.
Vícenásobné pojištění
Na výše uvedené dělení pojištění na obnosové a škodové je potřeba si dát pozor mimo jiné v případě tzv. vícenásobného pojištění. Jedná se o situaci, je-li týž pojistný zájem pojištěn proti témuž pojistnému nebezpečí a pro tutéž dobu u několika pojistitelů (zpravidla pojišťoven), a přesahuje-li souhrn pojistných částek pojistnou hodnotu pojištěného majetku nebo přesáhne-li souhrn limitů pojistného plnění skutečnou výši vzniklé škody.
Obnosové pojištění stejného pojistného zájmu u více pojišťoven zároveň zpravidla nebude problém. Pakliže máte uzavřeny například dvě životní pojištění, každé na částku ve výši 1.000.000,- Kč, mělo by dojít při pojistné události ze strany každé z pojišťoven k výplatě částky ve výši 1.000.000,- Kč. Jedná se totiž o pojištění obnosové.
V případě škodového pojištění naopak nemůžete dostat vyšší částku, nežli odpovídá skutečné škodě. Pokud tedy budete mít domácnost pojištěnou na škodu do výše 1.000.000,- Kč, byť u dvou pojišťoven, a přihodí se pojistná událost, při které vám vznikne škoda například ve výši 1.000.000,- Kč, obdržíte pouze a právě onen 1.000.000,- Kč s tím, že tyto pojišťovny se mezi sebou následně vzájemně vyrovnají.
Zákonné omezení
Důležité je potom si také uvědomit, že některé typy pojištění je možné sjednat si pouze jako obnosové, nebo naopak pouze jako škodové. V případě některých typů pojištění pak připadají v potaz obě varianty – obzvláště v těchto případech je pak velmi vhodné si dát pozor na to, abyste zvolili skutečně vámi zamýšlenou variantu. V opačném případě můžete být nemile překvapeni v případě pojistné události v tom směru, že obdržíte podstatně nižší pojistné plnění, než jste očekávali.
Jen jako pojištění obnosové je možno ujednat například právě životní pojištění pro případ smrti, či dožití se určitého věku či jiného určeného dne.
Jen jako pojištění škodové je možno ujednat například pojištění právní ochrany anebo například pojištění odpovědnosti (známé jako „pojistka na blbost“).
Naopak jako pojištění škodové i obnosové je možné ujednat například pojištění finančních ztrát. Předmětem pojištění finančních ztrát jsou vynaložené náklady, které vznikly v důsledku škodné události, nebo ušlý zisk, anebo jiné finanční ztráty určené ve smlouvě.
Potřeba obezřetnosti
Pakliže uzavíráte pojistnou smlouvu, je třeba dbát mimo celé řady jiných důležitých hledisek právě i na to, zdali pojištění sjednáváte jako obnosové, nebo naopak škodové, obzvláště pakliže zákon umožňuje daný druh pojištěný sjednat oběma způsoby. Druh pojištění v tomto ohledu se totiž výrazně projeví ve chvíli, kdy dojde k pojistné události a má dojít k vyplacení pojistného plnění. Zvýšeně důležitý tento aspekt bývá také v případě existence tzv. vícenásobného pojištění.
STALI JSTE SE OBĚTÍ DOPRAVNÍ NEHODY A NEVÍTE SI RADY, JAK POSTUPOVAT DÁLE? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Věděli jste, že dluhy z podnikání jednoho z manželů mohou spadat do společného jmění? Pokud chcete ochránit rodinný majetek před podnikatelskými riziky, je dobré zvážit uzavření „předmanželské smlouvy“. Více podrobností, jak postupovat ohledně úpravy společného jmění, se dočtete více.
CO patří do SJM
Pokud si někoho vezmete a neučiníte žádné právní kroky ohledně úpravy společného (budoucího) majetku, tak se součástí společného jmění manželů (SJM) stane to, co nabyde jeden z manželů nebo co nabydou oba manželé společně za trvání manželství. Do toho spadá i zisk z podnikání jen jednoho z manželů. Samozřejmě existují výjimky (dar, dědictví, věci k osobní potřebě, aj.) Věděli jste ale, že se součásti SJM stávají i dluhy druhého manžela? A tyto dluhy poté musí splácet oba z manželů? Ochranou před nepříjemným faktem může být režim oddělených jmění manželů založený smlouvou o manželském majetkovém režimu (jednoduše – uzavřením „předmanželské smlouvy“).
Předmanželská smlouva
Věděli jste ale také, že onu „předmanželskou smlouvu“ lze uzavřít i během trvání manželství?
1) Ale popořádku. Ještě než uzavřete manželství a režim SJM vám přijde riskantní nebo například i nelogický, není nic jednoduššího, než uzavřít onu skutečně „předmanželskou smlouvu“. Ta však musí mít formu veřejné listiny. Jinými slovy, musíte zajít za notářem, kterého poprosíte o vyhotovení smlouvy. Rovněž ho musíte požádat, aby tuto smlouvu také zanesl do Seznamu listin o manželském majetkovém režimu vedeném podle notářského řádu. Teprve poté v případě uzavření manželství tato smlouva může plnit svůj účel.
2) Zjistíte-li až v průběhu manželství důvod pro zrušení nebo zúžení SJM, je možné tuto smlouvu uzavřít i po uzavření manželství. Smlouvu lze uzavřít tak, aby se vztahovala na celý budoucí majetek. Lze ale pouze pro případ jedné transakce, například kdy jeden z manželů má nabýt jednu nemovitost mimo režim SJM. I tato smlouva musí samozřejmě splňovat podmínky veřejné listiny a bez návštěvy notáře se tedy neobjedete včetně její následné zanesení do Seznamu listin o manželském majetkovém režimu. Uzavřít „předmanželskou smlouvu“ se samozřejmě doporučuje v případě, kdy jeden z budoucích manželů podniká a riziko, že by podnikatelské dluhy postihly společnou domácnost, je vysoké. V takovém případě by se pak, děj se co děj, exekutor a věřitelé mohli uspokojit jen z takového majetku, který skutečně náleží pouze podnikajícímu manželovi. I tak je vhodné od cenných věcí (drahá elektronika, automobily, aj.) uschovávat smlouvy a účtenky, nebo jiné důkazy, ze kterých lze prokázat, kdo nabyl vlastnické právo k věci. Exekutor to na první pohled nemusí zjistit a zaleží na skutečném vlastníku, aby pak prokázal své vlastnické právo.
společné jmění manželů a podnikání
Ale pozor. U „předmanželské smlouvy“, která se však uzavírá již během trvání manželství není možné sjednat zpětný účinek a ujedná-li se, nepřihlíží se k tomu. Tedy pokud za rok 2024 nabydete do SJM dům, automobily a vyhrajete ve sportce a 1.ledna 2025 si rozdělíte SJM, věřitelé jednoho nebo druhého manžela se stejně mohou uspokojit z majetku, který spadl do SJM v roce 2024. I přesto je lepší v případě, kdy během trvání manželství jeden z manželů podniká nebo začne podnikat, uzavřít smlouvu alespoň v rozsahu, že věřitele a dlužníci podnikajícího manžela budou (jednoduše) dlužníci a věřitele pouze manžela, který podniká nebo hodlá podnikat. Například zpravidla na rozjezd podnikání je potřeba si vzít podnikatelský úvěr, který by při absenci smlouvy automaticky spadl do SJM.
Souhlas druhého manžela
I bez smlouvy jsou však některá práva nepodnikajícího manžela chráněna. Má-li být součást SJM použita k podnikání pouze jednoho z manželů a přesahuje-li majetková hodnota toho, co má být použito, míru přiměřenou majetkovým poměrům manželů, vyžaduje se při prvním takovém použití souhlas druhého manžela. Druhý manžel se může dovolat neplatnosti takového jednání podnikajícího manžela.
Pokud jeden z manželů chce podnikat nebo již podniká a druhý manžel se obává o budoucí ekonomickou stabilitu domácnosti kvůli podnikatelským rizikům, je vhodné tuto variantu s manželem probrat. Případně své poměry do budoucna upravit „předmanželskou smlouvou“. Ať již se nacházíte ve fázi před uzavřením sňatku, těsně po jeho uzavření nebo jste již otlučení manželé společným soužitím. Pokud s tím daný manžel nebude souhlasit, je dokonce možné žádat soud o zúžení nebo zrušení SJM právě z důvodu podnikatelských rizik jednoho z manželů.
POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDNĚ PŘEDMANŽELSKÉ SMLOUVY? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Ručení může být pro věřitele skvělým způsobem, jak zajistit splnění dluhu – ale také se může stát pastí, pokud není správně nastavena. Chcete vědět, na co si dát pozor a jak se chránit? Tak určitě pokračujte ve čtení!
CO JE TO RUČENÍ A KDY SE S NÍM LZE SETKAT?
Ručení je dalším ze zajišťovacích institutů občanského práva, který umožňuje věřiteli zvýšit svou šanci k uspokojení pohledávky. Pokud dlužník nesplní svůj závazek, může věřitel požadovat plnění i po ručiteli. S určitou nadsázkou bychom mohli uvést, že ručitel se stává jakýmsi „pojistitelem“ dluhu.
V praxi se lze setkat se situací, kdy např. začínající podnikatel potřebuje získat úvěr na nákup nového vybavení. Banka mu úvěr poskytne za podmínky, že za něj bude ručit jím určená a bankou prověřená třetí osoba, např. jeho rodinný příslušník (otec). Pokud by se následně dotyčnému podnikateli nedařilo úvěr splácet, banka by mohla požadovat splacení úvěru po jeho otci.
Neobvyklá není ani situace, kdy si např. společnost A pronajme kancelářské prostory od společnosti B. K zajištění splnění svých závazků, zejména hrazení nájemného a s nájmem souvisejících plateb, může společnost B požadovat, aby jí společnost A poskytla ručitele. Společnost A přitom může požádat o ručení např. svého jednatele. Pokud by následně společnost A neplatila řádně a včas nájemné, společnost B by se mohla obrátit na jejího jednatele a požadovat úhradu dlužných částek přímo po něm.
ZÁKLADNÍ PŘEDPOKLADY RUČENÍ
Z výše uvedeného vyplývá, že podstatou ručení je prohlášení jedné osoby (ručitele), že nebude-li dlužník svůj dluh plnit, může se věřitel obrátit s žádostí o splnění dluhu přímo na něj. Toto prohlášení musí mít dle občanského zákoníku vždy písemnou formu. Věřiteli by tedy nemělo stačit, pokud je ze strany ručitele např. pouze ústně přislíbeno.
Důležitá je rovněž povaha dluhu: zaručit se lze pouze za platně vzniklý dluh, popř. platně sjednaný dluh, který vznikne teprve v budoucnu např. při (ne)splnění určité podmínky. Rozsah ručení přitom může být i omezen např. do určité výše. V takovém případě se jedná o částečné ručení.
Pro věřitele je rovněž velice zajímavá možnost společného zaručení. Znamená to, že za splnění vymezeného dluhu může odpovídat i více osob současně. V takovém případě každá osoba odpovídá za splnění dluhu samostatně.
Nutno přitom podotknout, že ručení zaniká zánikem takto zajištěného dluhu. Nezaniká tedy např. smrtí dlužníka, jak by se mohl ručitel nesprávně domnívat.
Co by mělo ručitele/věřitele hlavně zajímat?
Ručitel
Pokud se rozhodnete odpovídat za dluh někoho jiného, je důležité důkladně promyslet, aby v rámci vašeho ručitelského prohlášení bylo vyřešeno zejména následující:
Rozsah: Jaká část dluhu by se vás měla týkat, nesplní-li dlužník dluh ani z části?
Doba trvání: Jak dlouho bude váš ručitelský závazek trvat?
Podmínky pro uplatnění : Za jakých okolností po vás může věřitel splnění dluhu požadovat?
věřitel
Máte-li v plánu zajistit svoji pohledávku ručitelským závazkem, vaší pozornosti by zajisté nemělo uniknout, nad rámec výše uvedeného, zejména následující:
Prověření osoby ručitele: mít dluh zajištěn ručením je jedna věc, mnohem podstatnější je však prověření toho, zda je dotyčný takovou osobou, u které bude možné se v případě nutnosti úspěšně domoci splnění dluhu – ověření si majetkové situace ručitele, popř. existenci jeho jiných závazků, které by mohli zajištění ohrozit, je proto zcela klíčové!
Možnosti kombinace zajištění: ručení může být kombinováno i s jinými způsoby zajištění či utvrzení dluhu (zástavní právo, zajišťovací převod práva, smluvní pokuta aj.).
Dodržení písemné formy ručitelského prohlášení (opakování je matka moudrosti).
Náš tip
Ručením lze posílit věřitelské postavení. Ať už uvažujete o sjednání ručitelského závazku se svým dlužníkem, nebo se naopak chystáte ve prospěch někoho ručitelský závazek uzavřít, neváhejte se obrátit na odborníka, který vám poskytne komplexní právní poradenství. Pomůže vám též vyhnout se případným problémům, které nemusejí být na první pohled patrné.
CHCETE SJEDNAT RUČITELSKÝ ZÁVAZEK NEBO ŘEŠÍTE JINÉ PRÁVNÍ ZÁLEŽITOSTI? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Mít dobré sousedy bývá k nezaplacení. Jak však řešit situaci, kdy vás sousedovo chování obtěžuje? Spory se sousedy jsou bohužel poměrně časté a někdy bývají i dosti vyhrocené. Myslíte si, že jste v právu a chcete sousedovo obtěžující chování zastavit? A má vůbec taková situace právní řešení? Následující článek odpoví na všechny vaše otázky.
Co soused smí?
Předně je nutno uvést, že ne veškerá jednání vašeho souseda, která vám takříkajíc lezou na nervy či jinak vadí, jsou automaticky protiprávní. Ta jednání vašeho souseda, která vám vadí, nicméně zároveň nejsou protiprávní, nelze vyřešit prostředky práva. Pakliže vám tedy například vadí, že si soused v obvyklou denní dobu a po přiměřený čas, a nikoliv nezvykle hlučně například zahraje na hudební nástroj, zpravidla budete v situaci, která není právně řešitelná. Pak vám nezbývá, než se buď pokusit spory se sousedy vyřešit dohodou, anebo se s takovým stavem smířit, eventuálně odstěhovat.
Co soused nesmí?
Menší spory se sousedy jsou bohužel docela běžné. Pokud nicméně chování souseda překročí určité mantinely, zákon vám již poskytuje prostředky právní ochrany. Co tedy soused nesmí?
Zákon uvádí, že soused se má zdržet zásadně všeho, co má za následek vnikání tzv. imisí od něj do vašeho příbytku (či na váš pozemek). Těmito imisemi se přitom rozumí zejména odpad, voda, kouř, prach, plyn, pach, světlo, stín, hluk, otřesy a jiné podobné účinky. Vnikání těchto imisí však není zakázáno zcela bez dalšího.
Zakázáno je předně přímé přivádění imisí. Co to je? Soused vám například nesmí přímo házet odpad na váš pozemek. Nesmí si též zřídit okap takovým způsobem, že z něj bude téct voda přímo k vám. Takové jednání totiž může váš majetek poškodit. Anebo si soused nesmí na svůj pozemek umístit např. zdroj světla tak, že bude svítit přímo do vašeho okna.
V případě nepřímých imisí je však situace jiná. Nepřímými imisemi se rozumí účinek (hluk, světlo apod.) který není primárně sousedem směřován do vašeho příbytku (či na váš pozemek), ale přesto do něj ve výsledku proniká. Může se jednat například právě o hluk ze hry na hudební nástroj, anebo například o pronikání pachu z vaření apod. V takovém případě platí, že jsou imise zásadně přípustné, ledaže vnikají do vašeho příbytku (na váš pozemek)
v míře nepřiměřené místním poměrům,
a zároveň podstatně omezují obvyklé užívání vašeho pozemku (příbytku).
První z těchto dvou podmínek si pak zaslouží bližší vysvětlení, které je uvedeno níže.
Místní poměry
Pokud jde o to, co je a není přiměřené místním poměrům, lze uvést následující příklady. Pakliže budete vlastnit dům na vesnici, který se bude nacházet u pole, můžete důvodně očekávat, že v době žní se bude z pole prášit. Nebo že naopak v příslušné roční době bude pole hnojeno a bude vydávat zápach, který může vnikat i na váš pozemek. Takové imise však lze zásadně považovat za přiměřené místním poměrům. Je totiž normální a běžné, že se z pole práší, případně že je z pole cítit hnůj.
Pokud se naopak váš soused v městském bytovém domě rozhodne si na balkóně uskladnit hnůj, kdy pach z něj vám bude při jakémkoliv větrání vnikat do vašeho bytu, lze ve většině případů konstatovat, že taková imise nebude přiměřená místním poměrům (není obvyklé si na balkoně v městském domě skladovat hnůj).
V obou případech se přitom jedná v zásadě o tu samou imisi (pach hnoje), nicméně v jednom z těchto případů bude přiměřená místním poměrům, v druhém nikoliv.
Spory se sousedy a řešení právní cestou
V rámci právního řešení sporů se sousedy je pak možné usilovat o to, aby se soused zdržel vašeho rušení nepřípustnými imisemi. Abyste však v případném soudním sporu byly úspěšní, musí se nejenom jednat o imise, které jsou již nepřípustné, ale zároveň musíte být schopni také prokázat, že k takovým imisím dochází. To může být v některých situacích obtížné a nebo se prokázání imisí váže na znalecký posudek, jehož opatření samozřejmě není zadarmo.
JSTE V SITUACI, KDY ŘEŠÍTE SOUSEDSKÝ SPOR A NEVÍTE, JAK POSTUPOVAT? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT. RÁDI VÁM PORADÍME S POSTUPEM, KTERÝ BUDE VE VAŠEM PŘÍPADĚ NEJVÝHODNĚJŠÍ.
V klidu si tak žijete ve svém domečku se zahrádkou, kterou máte oplocenou, když vám přijde dopis od souseda, že jste oplotil i jeho část pozemku, nebo dokonce celý jeho pozemek. Co s tím, když už léta na „sousedovic“ pozemku pěstujete exotické dřeviny? A říká vám něco vydržení? Tak určitě čtěte dále.
CO JE TO VYDRŽENÍ?
Podle občanského zákoníku platí, že vlastnické právo k pozemku souseda můžete nabýt nejen smlouvou nebo jiným způsobem, ale i tzv. „vydržením“. Vydržení znamená, že pozemek držíte (ve smyslu užíváte jej) po dlouhou dobu, po kterou se soused o své vlastnické právo nestará. A proto se dává průchod faktickému stavu, tedy například právě faktickému oplocení pozemků. Zákon pak rozlišujte „řádné“ a „mimořádné“ vydržení.
Celá právní otázka ohledně tohoto institutu je poměrně složitá, proto se v tomto článku věnujeme pokud možno stručnému a pochopitelnému výkladu a základnímu rozlišení těchto dvou institutů.
Řádné vydržení
Doba nutná k vydržení počíná běžet okamžikem bezprostředně poté, kdy se držby ujmete.
Pro řádné vydržení pozemku souseda budete pak muset držet pozemek souseda nejméně 10 let. Současně držba musí být po celou dobu tzv. řádná, poctivá a pravá.
Držba je řádná, když se jí ujmete zejména z vůle předchozího držitele. Tedy například koupíte dům se zahrádkou, která už byla oplocena včetně části sousedního pozemku.
Držba je poctivá, když držíte sousedův pozemek a jste objektivně přesvědčeni, že užíváte vlastní pozemek a nikomu jinému neškodíte. O poctivou držbu se ale nebude jednat například tehdy, kdy by průměrnému člověku muselo být z okolností zřejmé, že skutečný stav je jiný, a tedy patrně nebudete skutečnými vlastníky pozemku souseda. To může nastat například za situace, kdy by ve smlouvě byla výměra pozemku – zahrady – 200 m2 a vy byste reálně užívali násobně větší pozemek.
Držba je pravá, pokud jste se jí neujali lstí, svémocně nebo potajmu, apod.
mimořádné vydržení
Pro mimořádné vydržení pozemku je sice nutné pozemek souseda držet nejméně 20 let. Avšak k vydržení není třeba prokazovat například uzavření smlouvy a držba daného pozemku jako taková musí splnit především jednu zásadní podmínku. Slovy zákona by se tomu, kdo pozemek drží musel prokázat „nepoctivý úmysl.“
Nejvyšší soud toto vykládá tak, že se držby pozemku musíte chopit tzv. „nikoliv v nepoctivém úmyslu“. Jinými slovy v den, kdy obdržíte klíče od domečku se zahradou a poprvé na ni vstoupíte, musíte mít objektivní přesvědčení, že nikomu nepůsobíte škodu.
Nabytí vlastnického práva
Obecně lze uzavřít, že k řádnému vydržení nemovitosti postačí „pouze“ 10 let. Avšak pro nabytí vlastnického práva tímto způsobem jsou mnohem přísnější podmínky. Kdežto k mimořádnému vydržení je nutná dvojnásobně dlouhá doba, ale u soudu vám soused musí prokázat, že jste se držby pozemku před 20 lety ujali v úmyslu mu škodit (tedy ve zmiňovaném nepoctivém úmyslu).
Pro vydržení pozemku je však zásadní, zda objektivní okolnosti zrovna vašeho případu a celá situace mohou být způsobilé k vydržení pozemku. Každá maličkosti (doba, výměry pozemků, zaměření geodetem, zásahy správních orgánů, apod.) může mít vliv na nabytí vlastnického práva. A proto je dobré se obrátit na odborníka, který vám se vším pomůže. Případně si sami zkontrolujte i podle katastru, zda není již přímo z něj patrný nějaký nesoulad se skutečným stavem.
ŘEŠÍTE NĚCO PODOBNÉHO A NEVÍTE SI RADY? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Tato webová stránka používá cookies ke zlepšení prohlížení webu a poskytování dalších funkcí.
Funkční
Vždy aktivní
Technické uložení nebo přístup je nezbytně nutný pro legitimní účel umožnění použití konkrétní služby, kterou si odběratel nebo uživatel výslovně vyžádal, nebo pouze za účelem provedení přenosu sdělení prostřednictvím sítě elektronických komunikací.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro statistické účely.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Technické uložení nebo přístup je nutný k vytvoření uživatelských profilů za účelem zasílání reklamy nebo sledování uživatele na webových stránkách nebo několika webových stránkách pro podobné marketingové účely.
