Nějaký druh pojištění má uzavřený takřka každý. Typicky se bude jednat o povinné ručení za škodu způsobenou provozem vozidla, případně o havarijní pojištění, pojištění domácnosti, životní pojištění apod. Pojistit se dá například i hypotéka, přesněji hypoteční úvěr. V tomto směru je možné sjednat pojištění ohledně velkého množství různých pojistných zájmů.
Druhy pojištění je možné dělit zároveň i z jiného hlediska. A to na pojištění obnosové a škodové. O co se jedná a proč je vhodné si na druh pojištění v tomto směru dát pozor se dozvíte v tomto článku.
Obnosové pojištění
Obnosové pojištění je takové pojištění, při kterém pojišťovna v případě pojistné události vyplatí pojistné plnění v dopředu sjednané výši (vyplatí dopředu ujednaný obnos), a to bez ohledu na rozsah skutečné újmy.
Typickým příkladem je například životní pojištění, případně úrazové pojištění. V případě smrti, případně úrazu tak oprávněná osoba obdrží pojistné plnění ve výši dopředu ujednaného obnosu.
Škodové pojištění
Škodové pojištění je takové pojištění, při kterém pojišťovna v případě pojistné události vyplatí pojistné plnění v rozsahu skutečně vzniklé škody. Na rozdíl od obnosového pojištění je tak škodové pojištění omezeno na rozsah skutečně vzniklé škody, nad jejíž rámec pojišťovna pojistné plnění již nevyplatí.
Typickým příkladem je například povinné ručení, havarijní pojištění nebo pojištění právní ochrany.
Vícenásobné pojištění
Na výše uvedené dělení pojištění na obnosové a škodové je potřeba si dát pozor mimo jiné v případě tzv. vícenásobného pojištění. Jedná se o situaci, je-li týž pojistný zájem pojištěn proti témuž pojistnému nebezpečí a pro tutéž dobu u několika pojistitelů (zpravidla pojišťoven), a přesahuje-li souhrn pojistných částek pojistnou hodnotu pojištěného majetku nebo přesáhne-li souhrn limitů pojistného plnění skutečnou výši vzniklé škody.
Obnosové pojištění stejného pojistného zájmu u více pojišťoven zároveň zpravidla nebude problém. Pakliže máte uzavřeny například dvě životní pojištění, každé na částku ve výši 1.000.000,- Kč, mělo by dojít při pojistné události ze strany každé z pojišťoven k výplatě částky ve výši 1.000.000,- Kč. Jedná se totiž o pojištění obnosové.
V případě škodového pojištění naopak nemůžete dostat vyšší částku, nežli odpovídá skutečné škodě. Pokud tedy budete mít domácnost pojištěnou na škodu do výše 1.000.000,- Kč, byť u dvou pojišťoven, a přihodí se pojistná událost, při které vám vznikne škoda například ve výši 1.000.000,- Kč, obdržíte pouze a právě onen 1.000.000,- Kč s tím, že tyto pojišťovny se mezi sebou následně vzájemně vyrovnají.
Zákonné omezení
Důležité je potom si také uvědomit, že některé typy pojištění je možné sjednat si pouze jako obnosové, nebo naopak pouze jako škodové. V případě některých typů pojištění pak připadají v potaz obě varianty – obzvláště v těchto případech je pak velmi vhodné si dát pozor na to, abyste zvolili skutečně vámi zamýšlenou variantu. V opačném případě můžete být nemile překvapeni v případě pojistné události v tom směru, že obdržíte podstatně nižší pojistné plnění, než jste očekávali.
Jen jako pojištění obnosové je možno ujednat například právě životní pojištění pro případ smrti, či dožití se určitého věku či jiného určeného dne.
Jen jako pojištění škodové je možno ujednat například pojištění právní ochrany anebo například pojištění odpovědnosti (známé jako „pojistka na blbost“).
Naopak jako pojištění škodové i obnosové je možné ujednat například pojištění finančních ztrát. Předmětem pojištění finančních ztrát jsou vynaložené náklady, které vznikly v důsledku škodné události, nebo ušlý zisk, anebo jiné finanční ztráty určené ve smlouvě.
Potřeba obezřetnosti
Pakliže uzavíráte pojistnou smlouvu, je třeba dbát mimo celé řady jiných důležitých hledisek právě i na to, zdali pojištění sjednáváte jako obnosové, nebo naopak škodové, obzvláště pakliže zákon umožňuje daný druh pojištěný sjednat oběma způsoby. Druh pojištění v tomto ohledu se totiž výrazně projeví ve chvíli, kdy dojde k pojistné události a má dojít k vyplacení pojistného plnění. Zvýšeně důležitý tento aspekt bývá také v případě existence tzv. vícenásobného pojištění.
STALI JSTE SE OBĚTÍ DOPRAVNÍ NEHODY A NEVÍTE SI RADY, JAK POSTUPOVAT DÁLE? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Mít dobré sousedy bývá k nezaplacení. Jak však řešit situaci, kdy vás sousedovo chování obtěžuje? Spory se sousedy jsou bohužel poměrně časté a někdy bývají i dosti vyhrocené. Myslíte si, že jste v právu a chcete sousedovo obtěžující chování zastavit? A má vůbec taková situace právní řešení? Následující článek odpoví na všechny vaše otázky.
Co soused smí?
Předně je nutno uvést, že ne veškerá jednání vašeho souseda, která vám takříkajíc lezou na nervy či jinak vadí, jsou automaticky protiprávní. Ta jednání vašeho souseda, která vám vadí, nicméně zároveň nejsou protiprávní, nelze vyřešit prostředky práva. Pakliže vám tedy například vadí, že si soused v obvyklou denní dobu a po přiměřený čas, a nikoliv nezvykle hlučně například zahraje na hudební nástroj, zpravidla budete v situaci, která není právně řešitelná. Pak vám nezbývá, než se buď pokusit spory se sousedy vyřešit dohodou, anebo se s takovým stavem smířit, eventuálně odstěhovat.
Co soused nesmí?
Menší spory se sousedy jsou bohužel docela běžné. Pokud nicméně chování souseda překročí určité mantinely, zákon vám již poskytuje prostředky právní ochrany. Co tedy soused nesmí?
Zákon uvádí, že soused se má zdržet zásadně všeho, co má za následek vnikání tzv. imisí od něj do vašeho příbytku (či na váš pozemek). Těmito imisemi se přitom rozumí zejména odpad, voda, kouř, prach, plyn, pach, světlo, stín, hluk, otřesy a jiné podobné účinky. Vnikání těchto imisí však není zakázáno zcela bez dalšího.
Zakázáno je předně přímé přivádění imisí. Co to je? Soused vám například nesmí přímo házet odpad na váš pozemek. Nesmí si též zřídit okap takovým způsobem, že z něj bude téct voda přímo k vám. Takové jednání totiž může váš majetek poškodit. Anebo si soused nesmí na svůj pozemek umístit např. zdroj světla tak, že bude svítit přímo do vašeho okna.
V případě nepřímých imisí je však situace jiná. Nepřímými imisemi se rozumí účinek (hluk, světlo apod.) který není primárně sousedem směřován do vašeho příbytku (či na váš pozemek), ale přesto do něj ve výsledku proniká. Může se jednat například právě o hluk ze hry na hudební nástroj, anebo například o pronikání pachu z vaření apod. V takovém případě platí, že jsou imise zásadně přípustné, ledaže vnikají do vašeho příbytku (na váš pozemek)
v míře nepřiměřené místním poměrům,
a zároveň podstatně omezují obvyklé užívání vašeho pozemku (příbytku).
První z těchto dvou podmínek si pak zaslouží bližší vysvětlení, které je uvedeno níže.
Místní poměry
Pokud jde o to, co je a není přiměřené místním poměrům, lze uvést následující příklady. Pakliže budete vlastnit dům na vesnici, který se bude nacházet u pole, můžete důvodně očekávat, že v době žní se bude z pole prášit. Nebo že naopak v příslušné roční době bude pole hnojeno a bude vydávat zápach, který může vnikat i na váš pozemek. Takové imise však lze zásadně považovat za přiměřené místním poměrům. Je totiž normální a běžné, že se z pole práší, případně že je z pole cítit hnůj.
Pokud se naopak váš soused v městském bytovém domě rozhodne si na balkóně uskladnit hnůj, kdy pach z něj vám bude při jakémkoliv větrání vnikat do vašeho bytu, lze ve většině případů konstatovat, že taková imise nebude přiměřená místním poměrům (není obvyklé si na balkoně v městském domě skladovat hnůj).
V obou případech se přitom jedná v zásadě o tu samou imisi (pach hnoje), nicméně v jednom z těchto případů bude přiměřená místním poměrům, v druhém nikoliv.
Spory se sousedy a řešení právní cestou
V rámci právního řešení sporů se sousedy je pak možné usilovat o to, aby se soused zdržel vašeho rušení nepřípustnými imisemi. Abyste však v případném soudním sporu byly úspěšní, musí se nejenom jednat o imise, které jsou již nepřípustné, ale zároveň musíte být schopni také prokázat, že k takovým imisím dochází. To může být v některých situacích obtížné a nebo se prokázání imisí váže na znalecký posudek, jehož opatření samozřejmě není zadarmo.
JSTE V SITUACI, KDY ŘEŠÍTE SOUSEDSKÝ SPOR A NEVÍTE, JAK POSTUPOVAT? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT. RÁDI VÁM PORADÍME S POSTUPEM, KTERÝ BUDE VE VAŠEM PŘÍPADĚ NEJVÝHODNĚJŠÍ.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, běžně známé jako povinné ručení, je nezbytnou součástí vlastnictví vozidla. Tato povinnost zajišťuje krytí škod na majetku nebo zdraví způsobených provozem vozidla, což zahrnuje nejen vážné nehody, ale i drobné kolize na parkovišti.
Dne 1.4. vstoupil v účinnost nový zákon č. 30/2024 Sb. (o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla), který nahrazuje předchozí legislativu z roku 1999. Tento nový předpis přináší několik významných změn, včetně přenesení povinnosti pojištění z vlastníka na provozovatele vozidla a zrušení zelených karet ve prospěch elektronické evidence od 1. října 2024. Podrobnosti najdete níže.
Odpovědnost má nyní provozovatel
Dříve musel pojištění sjednat vlastník vozidla. Nový zákon však tuto povinnost přesouvá na provozovatele vozidla. Provozovatel vozidla je osoba, která je zapsána v registru silničních vozidel jako vlastník, pokud není uvedena jiná osoba jako provozovatel. To znamená, že řidiči, kteří si vozidlo půjčí krátkodobě, nejsou povinni sjednat pojištění.
Často bude provozovatelem i nadále vlastník vozidla, ale může jím být také osoba, která má s vlastníkem smlouvu o užívání vozidla. Rozhodující je obsah této smlouvy a rozsah převedených práv a povinností.
Zelené karty se ruší
Od 1. října 2024 nový zákon ruší papírové zelené karty jako doklad o pojištění odpovědnosti při provozu vozidla v České republice. Místo nich bude fungovat elektronická evidence.
Přesto je stále vhodné mít zelenou kartu při cestách do zahraničí. Tuto kartu vydává pojišťovna na žádost pojistníka. Pro zahraniční vozidla ji vystavuje Česká kancelář pojistitelů při sjednání pojištění.
Limity pojistného plnění se navýšily
Nový zákon zvyšuje limity pojistného krytí z původních 35 milionů Kč na 50 milionů Kč při újmě na zdraví na osobu a na 50 milionů Kč při majetkové škodě, bez ohledu na počet poškozených.
Pokud máte nyní sjednané povinné ručení s nižšími limity, byly tyto limity automaticky navýšeny na 50 milionů Kč k datu účinnosti zákona, a to bez vlivu na výši pojistného.
definice pojmu „vozidlo“ se rozšířila
Dřívější zákon vyjmenovával typy vozidel, které pojištění nepotřebovaly, jako vozíky pro invalidy nebo jízdní kola. Nový zákon o povinném ručení používá jednotné kritérium konstrukční rychlosti a hmotnosti. Pojištění je nyní povinné pro:
Motorová vozidla určená k pohybu po zemi s výjimkou kolejových vozidel, poháněná mechanickým pohonem, pokud jejich maximální konstrukční rychlost přesahuje 25 km/h nebo mají provozní hmotnost vyšší než 25 kg a maximální konstrukční rychlost vyšší než 14 km/h.
Přípojná vozidla určená k použití s těmito vozidly.
Do této kategorie spadají i mopedy, pokud splňují výše uvedené podmínky. Výjimka se týká jen mopedů s pomocným pohonem, který slouží pouze jako podpora pro šlapání. Z toho vyplývá dobrá zpráva, a to že elektrokola povinné ručení nepotřebují.
Povinné ručení je ale nutné i pro elektro koloběžky, pokud splňují uvedené rychlostní a hmotnostní limity. Koloběžkáři se ale nemusí děsit. Ačkoliv jde o drobnou administrativní zátěž, průměrná roční výše povinného ručení se pohybuje v řádu pár stokorun.
co si z toho odnést?
Nový zákon o povinném ručení přináší změny v souladu s evropskými směrnicemi a zjednodušuje předchozí nepřehlednou legislativu. I když se v říjnu 2024 zruší zelené karty, základní povinnosti většinou zůstávají. Vlastníte-li ale elektro koloběžku, nejspíš bude potřeba sjednat si povinné ručení.
Náš tip
Ujistěte se, že vaše vozidlo je pojištěné a že nemáte žádné nedoplatky na pojistném. Jízda bez pojištění je přestupek a může přinést zbytečné komplikace při řešení pojistných událostí. Opatrnost je vždy na místě.
ŘEŠÍTE, ZDA JE VÁMI VYBRANÁ POJISTKA VÝHODNÁ? DOKÁŽEME SMLOUVU POSOUDIT A VYHODNOTIT RIZIKA. NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Pokud jste se stali obětí dopravní nehody, pak byste měli vědět na jaké typy finančního odškodnění můžete mít nárok. Je přitom nerozhodné, zdali jste byli dopravní nehody účastni jako chodec anebo jste řídili jiné auto, motocykl, kolo anebo jiný dopravní prostředek.
Náhrada škody na majetku
Předně lze zmínit, že můžete uplatňovat nárok na náhradu škody vzniklé na vašem majetku. Typicky se bude jednat o škodu vzniklou na vašem automobilu, který vám někdo nabourá. Může to být ale například také škoda vzniklá na vašem motocyklistickém vybavení, drahém oblečení či jiných hodnotných doplňcích, které jste měli zrovna u sebe a došlo k jejich poškození.
Bolestné
Pokud při nehodě utrpíte zdravotní úraz, budete mít zpravidla nárok na tzv. bolestné. Bolestné je odškodnění za vytrpěné bolesti v souvislosti se zraněním, které vám při nehodě bylo způsobeno, případně také za bolesti vzniklé při následné s tím související operaci. Toto bolestné vyčísluje zpravidla soudní znalec.
odškodnění trvalých následků
Pokud je navíc vaše zranění takového rázu, že zanechá trvalé následky, budete mít rovněž nárok na odškodnění těchto trvalých následků. Dle závažnosti těchto trvalých následků přitom tento váš nárok může dosahovat výše jak několika set tisíc korun českých, tak dokonce i několika milionů korun českých. Nemusí se přitom nutně jednat jen o způsobení invalidity. Trvalé následky zpravidla zanechá například i pouhá zlomenina. Také tyto trvalé následky vyčísluje obvykle soudní znalec. Jejich vyčíslení je pak možné až ve chvíli, kdy dojde k ustálení zdravotního stavu.
odškodnění dočasných následků
Zákon potom umožňuje rovněž odškodnění dočasných následků v případě újmy na zdraví. Jedná se zjednodušeně řečeno o dočasnou nemožnost obvyklého způsobu života. Například pokud jste byli nuceni strávit vánoční svátky z důvodu dopravní nehody hospitalizací v nemocnici, můžete požadovat odškodnění za takto vzniklou újmu.
Náhrada ušlého výdělku
V neposlední řadě pak budete mít jako oběť dopravní nehody obvykle také nárok na náhradu ušlého výdělku zpravidla po dobu vaší pracovní neschopnosti. Pokud jste jako oběť dopravní nehody zaměstnancem, bude vám po dobu této pracovní neschopnosti hrazena nejprve náhrady mzdy / platu ze strany zaměstnavatele, a následně dávky nemocenské. Nicméně tyto náhrady / dávky jsou nižší, nežli odměna, kterou byste od zaměstnavatele obdrželi v případě řádného výkonu zaměstnání. Tento rozdíl je možné tudíž požadovat v rámci náhrady ušlého výdělku. Pokud je potom váš návrat do zaměstnání z důvodu vážnosti způsobeného zranění zcela znemožněn, můžete požadovat například i určitou pravidelnou „rentu“ ve výši výdělku, který byste za normálních okolností dosahovali. Případně je možné namísto této „renty“ požadovat i jednorázovou náhradu, tzv. odbytné.
I za situace, kdy nejste zaměstnancem, a například podnikáte jako OSVČ, je potom možné podobně požadovat náhradu za ušlý zisk. Například náhradu za ušlé zakázky, které jste z důvodu pracovní neschopnosti nemohli provést.
Další nároky a nároky příbuzných obětí
Výše vypočtené typy nároků oběti dopravní nehody představují nejčastěji se vyskytující nároky v souvislosti s dopravní nehodou. Mezi těmi dalšímu mohou být dále také například nárok na náhradu za související právní zastoupení při uplatňování těchto nároků.
Nároky na odškodnění mohou mít také příbuzní oběti dopravní nehody (zejména v případě úmrtí oběti dopravní nehody). Případně také osoby, které oběť dopravní nehody vyživovala a finančně zajišťovala.
Vůči komu nároky uplatnit?
Veškeré tyto nároky je pak možné uplatnit vůči viníku dopravní nehody. Jednodušší však zpravidla bude se nejprve obrátit na pojišťovnu, u které má takový viník dopravní nehody sjednané povinné ručení. To bude možné samozřejmě jen za situace, kdy tento viník řídil vozidlo, na které se povinnost mít sjednané povinné ručení vztahuje. Pokud se viník nehody účastnil této nehody například jako cyklista či chodec, pak zpravidla nezbyde, než dané nároky uplatňovat přímo vůči němu. Pokud potom viník dopravní nehody neměl sjednané povinné ručení u žádné pojišťovny, ačkoliv k tomu byl povinen, případně viník z místa nehody ujel a je neznámý, je možné se obrátit na Českou kancelář pojistitelů. Ta v takovýchto případech poskytuje náhrady namísto odpovědnostní pojišťovny.
STALI JSTE SE OBĚTÍ DOPRAVNÍ NEHODY A NEVÍTE SI RADY, JAK POSTUPOVAT DÁLE? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Stalo se vám někdy, že jste v parku viděli pobíhat nevychovaného psa bez vodítka, který nedbá povelů svého páníčka? A říkali jste si, že je jen otázkou času, než způsobí nějakou škodu? V tomto článku se dozvíte, jaké kroky podstoupit k ochraně vašich práv, když se něco takové stane.
kdo hradí škodu způsobenou zvířetem?
Dle občanského zákoníku nahradí škodu vlastník zvířete, a to bez ohledu na skutečnost, zda bylo zvíře pod dohledem vlastníka nebo osoby, která měla zvíře svěřené. Ustanovení občanského zákoníku se vztahuje na všechna zvířata, která mají vlastníka. Nezáleží proto na tom, jestli jde o domácí zvíře, zajaté zvíře nebo zkrocené divoké zvíře. Pokud však zvíře způsobilo škodu pod dohledem osoby odlišné od vlastníka, je tato osoba povinna nahradit škodu společně a nerozdílně s vlastníkem zvířete. Jinými slovy náhradu škody můžete požadovat po vlastníkovi i po tom, kdo měl zvíře pod dohledem, současně.
Škodu způsobenou zvířetem je jeho vlastník povinen nahradit vždy. A to i bez ohledu na to, zda při chovu nebo dohledu nad zvířetem porušil svoji povinnost. Jedná se o případ tzv. objektivní odpovědnosti za škodu, kdy není vyžadováno zavinění. Naopak, pokud by se chtěl například vlastník zvířete zprostit viny, musel by on prokázat, že nezanedbal dohled.
Občanský zákoník počítá také s případy, kdy se může vlastník zvířete zprostit povinnosti k náhradě škody, a to v případě tzv. svémocného odnětí zvířete. Jednalo by se například o situaci, kdy třetí osoba vypustí stádo ovcí na silnici bez vědomí vlastníka tohoto stáda. Zpravidla pak bude odpovědná ta osoba, která zvířata vypustila.
Kdy vzniká povinnost hradit újmu?
Pokud by došlo k soudnímu řízení ohledně náhrady škody způsobené zvířetem, je poškozený tím, kdo musí prokazovat důkazy a předpoklady vzniku povinnosti nahradit újmu, a to že v důsledku chování zvířete vznikla poškozenému škoda. Prokazuje se tedy, že mezi chováním zvířete a škodou je příčinná souvislost.
Škoda může být jak majetkové, tak i nemajetkové povahy. Pokud by například došlo k útoku zvířete na člověka a ten utrpěl újmu na zdraví – tedy nějaké zranění, má nárok na bolestné, náhradu za ztížení společenského uplatnění a zároveň na náhradu veškerých výdajů spojených s léčením zranění a samozřejmě na náhradu majetkové škody – například za roztrhané oblečení.
Způsoby náhrady škody
Občanský zákoník upřednostňuje náhradu škody formou naturální restituce, tj. uvedením v předešlý stav. Což většinou není možné, a proto lze žádat nahrazení škodu typicky v penězích.
Nemajetková újma (újma na zdraví) je nahrazována přiměřeným zadostiučiněním, které se poskytuje v penězích, ledaže by bylo možné újmu odčinit jiným způsobem.
jak postupovat, pokud vám cizí zvíře způsobilo škodu?
Ideálním způsobem by byla společná dohoda vlastníka zvířete (nebo jiné osoby) a poškozeného. V takovém případě majitel zvířete uzná svoji odpovědnost a zaplatí vámi vyčíslenou škodu. Takto to však v praxi často neprobíhá a vlastníci zvířat odmítají přijmout zodpovědnost za svého mazlíčka. Pak lze jedině doporučit zavolat Policii ČR, aby identifikovali škůdce a vy jste tak měli možnost se bránit proti konkrétní osobě i u soudu, příp. v rámci přestupkového řízení, kde také můžete požadovat náhradu škodu. Kdyby nebylo zahájeno přestupkové řízení, budete mít alespoň možnost se dostat k identifikačním údajům škůdce a lze proti němu brojit žalobou u civilního soudu.
náš tip
Útoky zvířetem nejsou předmětem pouze civilních sporů nebo správního řízení, ale v případě cíleného útoku na úmyslný povel vlastníka zvířete se může jednat i o trestný čin. Proto je vhodné vše zkonzultovat s odborníkem, díky kterému dosáhnete maximální ochrany vašich práv!
NEVÍTE SI RADY, JAK VYMÁHAT NÁHRADU ŠKODY? NEVÁHEJTE SE NA NÁS OBRÁTIT.
Tato webová stránka používá cookies ke zlepšení prohlížení webu a poskytování dalších funkcí.
Funkční
Vždy aktivní
Technické uložení nebo přístup je nezbytně nutný pro legitimní účel umožnění použití konkrétní služby, kterou si odběratel nebo uživatel výslovně vyžádal, nebo pouze za účelem provedení přenosu sdělení prostřednictvím sítě elektronických komunikací.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro statistické účely.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Technické uložení nebo přístup je nutný k vytvoření uživatelských profilů za účelem zasílání reklamy nebo sledování uživatele na webových stránkách nebo několika webových stránkách pro podobné marketingové účely.
